Забарона на страхаванне ў замежнай валюце з 2015/03/01.
Згодна з пастановы НБРБ ад 2015/02/03 №47 з 1 сакавіка 2015 забараняецца выкарыстанне замежнай валюты па дагаворах добраахвотнага страхавання з фізічнымі асобамі.
Сутнасць пастановы ў галоўных тэзісах:
- Цяпер забараняецца аплачваць страхавыя ўзносы па добраахвотных відах страхавання ў замежнай валюце. Выплата страхавой кампенсацыі таксама будзе рабіцца толькі ў беларускіх рублях.
Пры гэтым страхавая сума па дамове можа быць ўстаноўлена ў валюце. Але аплата ўзносу і выплата пакрыцця вырабляецца ў беларускіх рублях з прывязкай да курсу НБРБ.
Да вышэйпаказанага пастановы НБРБ можна было выбраць тры варыянты дагавора страхавання са страхавымі сумамі:
- Страхавая сума ў валюце – за ўдзел у валюце – выплата ў валюце
- Страхавая сума ў рублях – за ўдзел у рублях – выплата ў рублях
- Страхавая сума ў валюце – за ўдзел у рублях па Нацбанку на дату плацяжу – выплата ў рублях.
Ўзор дамовы і страхавога выпадку (усе лічбы – ўмоўныя).
Машына, коштам 20000 $. Курс на дату страхавання – 15000. Згуба праз 9 месяцаў. Курс – 25000.
- Першы варыянт. Страхавая сума – 20000 $. Ўзнос – 1000 $ (валютай), выплата – 20000 $
- Другі варыянт. Страхавая сума – 300000000 б.р., ўзнос – 15 000 000 б.р., выплата – 300000000 б.р. (На момант выплаты – 12000 $).
- Трэці варыянт. Страхавая сума – 20 000 $. Ўзнос – 15 000 000 б.р., выплата – 500000000 б.р.
Пасля 1 сакавiка першы варыянт стане немагчымым. Застанецца другі і трэці.
Магчымыя рызыкі другога варыянту:
* Зніжэнне курсу беларускага рубля
Магчымыя рызыкі трэцяга варыянту:
* Адрозненне курсу НБРБ ад рэальнага (напрыклад, 30% падатак на куплю валюты і г.д.)
* Змяненне курсу ў прамежку часу ад страхавога выпадку да выплаты.
Яшчэ варта ўлічваць асаблівасці тарыфнай палітыкі розных кампаній. У шматлікіх (Белдзяржстрах, цягаючы, Прамтрансінвест) прымяняецца павышаючы каэфіцыент (30%) пры такім варыянце (№3). У Бі энд Бі, БелРосстраха, Кентаўра, Белвнешстраха, эрга, КУПАЛЫ такога каэфіцыента няма.
- Пастанова тычыцца толькі разліках паміж страхавымі кампаніямі і фізічнымі асобамі па добраахвотных відах страхавання. Дагаворы Зялёная карта і ОСГО для нерэзідэнтаў па-ранейшаму аплачваюцца толькі валютай (Даляр ЗША, Еўра, у некаторых выпадках – расійскія рублі). Юрыдычныя асобы таксама могуць аплачваць ўзносы і атрымліваць пакрыццё ў замежнай валюце.
- Дагаворы страхавання, заключаныя да 2015/03/01 да заканчэння тэрміну дзейнічаюць на ўмовах, якія існавалі на момант афармлення такіх дамоваў. Адпаведна, чарговыя часткі узносаў і страхавыя выплаты па такіх поліса могуць ажыццяўляцца ў замежнай валюце (калі гэта прадугледжана правіламі страхавання канкрэтнай кампаніі).
Нашы рэкамендацыі з улікам новых рэалій, звязаных з валютнымі зменамі:
- па магчымасці, выбірайце варыянт страхавання з усталяваннем страхавой сумы ў валюце (ў вышэйапісаным прыкладзе – варыянт №3). Гэты варыянт дазволіць знізіць частка валютных рызык
- калі дагавор заключаны са страхавой сумай у беларускіх рублях, то пры істотным змяненні курса (і кошту застрахаванай маёмасці, выяўленага ў беларускіх рублях) рэкамендуецца павялічыць страхавую суму па полісе да актуальнай
- пры наяўнасці магчымасці атрымліваць кампенсацыю па КАСКО па фактычных затратах на СТО (безнаяўная аплата страхавой кампаніяй рамонту Вашага аўтамабіля на станцыі), выкарыстоўвайце гэты варыянт.