Страхование жизни и дополнительной пенсии

Накопительное страхование в Беларуси начало развиваться в начале 2000-х годов. Компании, которые занимаются данным направлением в страховании, не имеют право заниматься другими видами деятельности, в том числе рисковым страхованием. На сегодняшний день в Беларуси жизнь страхуют две компании: государственная Стравита и частный Прорлайф (дочка Приорбанка).

Накопительное страхование призвано выполнять две важные задачи – накопление и финансовую защиту на случай тяжелых жизненных обстоятельств (смерть, потеря трудоспособности, инвалидность).

Договоры страхования жизни долгосрочные (заключаются на срок от 3 до 20 и более лет).

Какие виды и варианты страхования бывают?

Существует несколько различных программ накопительного страхования. Наиболее популярные:

— страхование жизни. Это стандартная программа для взрослых. К концу срока страхования клиент получит страховую накопленную сумму. При этом клиент будет застрахован на случай смерти и инвалидности (выплачивается вся страховая сумма, которую клиент планировал накопить до конца срока договора, дальнейшие платежи по договору производить не нужно).

— страхование дополнительной пенсии. Эта программа предусматривает накопление к моменту достижения пенсионного возраста. Есть разные варианты выплаты страховой суммы (единоразово в момент выхода на пенсию, ежемесячно в течение определенного срока, ежемесячно пожизненно).

— детские программы. По таким программам можно застраховать детей и накопить определенную сумму к моменту достижения ребенком совершеннолетия. Дополнительно ребенок будет застрахован на случай травм, инвалидности и смерти. По детским программам будет застрахован на случай смерти и инвалидности родитель.

Как происходит процесс заключения договора?

Для оформления договора нужен паспорт страхователя и застрахованного лица. Клиент выбирает программу, сроки и сумму платежа, которую готов оплачивать за страховку. Исходя из этих данных определяется страховая сумма. Оформляется договор, по которому клиент ежемесячно оплачивает страховой взнос.

В какой валюте можно страховаться?

Страховую сумму и страховые взносы можно установить как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (Доллары, Евро). По валютным договорам взносы и выплаты рассчитываются в валюте договора, но оплачиваются в белорусских рублях по курсу НБРБ на дату платежа.

Математика расчетов.

Страховая компания по накопленной части страховой суммы начисляет процентный доход. Этот доход состоит из фиксированной части (фиксированный процент доходности на весь период договора страхования), а также дополнительного бонуса (его размер определяется ежегодно по компании и зависит от результатов деятельности страховой компании). Дополнительный бонус не является гарантированным.

Также по договору устанавливается процент «нагрузки». Это часть, которую удерживает страховая компания. Этот процент также фиксируется при заключении договора.

Налоговая льгота.

По договорам накопительного страхования жизни и дополнительной пенсии в Беларуси предусмотрены налоговые льготы. Для физических лиц на сумму уплаченных взносов  можно получить льготу по подоходному налогу. Льготу можно получить по договорам, где застрахованным лицом является либо сам страхователь, либо его близкие родственники (дети, родители, супруги). Максимальный размер льготируемой суммы устанавливается ежегодно и прописываются в налоговым кодексе. В 2019 году для физических лиц максимальный лимит льготируемой суммы не ограничен. Таким образом можно получить дополнительно 13% от суммы уплаченных взносов.

При заключении договор страхования жизни предприятиями в пользу своих сотрудников  на оплаченные суммы не начисляются платежи в ФСЗН и Белгосстрах. Накопленную сумму в конце договора получает работник. Данная сумма также освобождается от подоходного налога. В 2019 году установлен максимальный лимит по такой льготе- 3398 рублей в год.

Для заключения договора страхования, а также любых консультаций и уточнений обращайтесь к нашим специалистам.