Вопрос-ответ

Оплачивать страховой взнос по всем видам страхования (кроме Зеленой карты) можно только в белорусских рублях. При этом по договору страхования может быть установлена привязка всех расчетов к валюте. Но фактические расчеты (оплата взносов, выплата возмещения) будет производиться в белорусских рублях по курсу Нацбанка на дату операции.

Например, автомобиль стоимостью 20000 USD можно застраховать по двум вариантам:
1. Стоимость машины – 20 000 USD (привязка к валютному эквиваленту)
Страховой взнос – 1 000 USD. Оплачивается в белорусских рублях по курсу Нацбанка на дату платежа.
Страховая выплата (в случае угона) – 20 000 USD. Выплачивается в белорусских рублях по курсу Нацбанка на дату страхового случая.

2. Стоимость машины – 40 000 белорусских рублей
Страховой взнос – 2 000 белорусских рублей.
Страховая выплата (в случае угона) – 40 000 белорусских рублей.

Также стоит отметить, что некоторые виды обязательного страхования могут быть оплачены только в строго установленной валюте.
Например, полис «Зеленая карта» может оплачиваться только в Долларах США, Евро или российских рублях при оформлении страховки для выезда в Россию.

Правила страхования – это условия договора между клиентом и страховой компанией. В них подробно и развернуто описываются условия страхования, все права и обязанности сторон, списки страховых случаев и исключений. По белорусскому законодательству правила страхования разрабатываются страховыми компаниями и в обязательном порядке согласовываются в Министерстве финансов. Правила страхования выдаются при заключении договора.
Правила различных компаний по одному и тому же виду страхования могут существенно отличаться. Поэтому мы рекомендуем внимательно изучить правила нескольких компаний до заключения договора. Либо обратиться к нам и мы расскажем особенности и тонкости страхования в различных компаниях.

В страховании франшиза – это та часть ущерба, которая не выплачивается клиенту при наступлении страхового случая.
Франшиза может быть условной и безусловной. В практике белорусских страховых компаний чаще встречается безусловная франшиза.
Безусловная франшиза подразумевает выплату возмещения клиенту с обязательным удержанием данной франшизы независимо от размера ущерба.
Например. По договору страхования установлена безусловная франшиза 200 Евро. При наступлении страхового случая размер ущерба составил 1000 Евро. В итоге клиент получит к выплате 800 Евро (1000 Евро – 200 Евро). Если ущерб в данном случае составит, к примеру, не 1000 евро, а 80 Евро, выплаты вовсе не будет, т.к. сумма ущерба меньше размера установленной безусловной франшизы.
Условная франшиза предусматривает выплату полной суммы ущерба в случае, если размер ущерба превысит сумму установленной франшизы.
Тот же пример. По договору страхования установлена условная франшиза 200 Евро. При наступлении страхового случая размер ущерба составил 1000 Евро. В итоге клиент получит к выплате 1000 Евро. Если ущерб в данном случае составит, к примеру, не 1000 евро, а 80 Евро, выплаты не будет, т.к. сумма ущерба меньше размера установленной франшизы.
Франшиза может устанавливаться как в конкретных суммах, так и в процентах от страховой суммы. Также франшизы могут быть установлены как ко всем рискам по договору, так и отдельно по конкретным рискам.
Безусловно, установление франшизы по договору не является положительным моментом для клиента. И чем больше франшиза, тем менее выгодным будет договор страхования. Но при этом следует учитывать, что установление франшизы часто может существенно снизить стоимость страховки.

Страховка нужна для того, чтобы обезопасить себя от неприятных случайностей.
Механизм страхования придуман давно и позволяет получить эффективную защиту имущества, транспорта, здоровья от непредвиденных ситуаций.
Подумайте, насколько комфортно Вы сможете себя чувствовать, когда угонят Ваш автомобиль? И легко ли Вам удастся найти необходимую сумму, чтобы купить аналогичный?
Так, покупая полис КАСКО примерно за 5% от стоимости автомобиля, Вы можете быть уверены в сохранности машины в течение года. Теперь упавшее из-за сильного ветра дерево, серьезное ДТП, угон не заставят Вас серьезно переживать о поврежденном автомобиле. Страховая компания оплатит сумму, необходимую для полного восстановления машины или покупки новой.
Страховой полис гарантирует Вам спокойствие при наступлении непредвиденных ситуаций. Это, пожалуй, одно из главных преимуществ страхования.

Мультидрайв – это специальная опция, предусмотренная договором КАСКО, позволяющая управлять застрахованным автомобилем любому водителю. При этом автомобиль будет застрахован вне зависимости от того, кто находится за рулем. В некоторых компаниях мультидрайв может быть ограничен стажем вождения лиц, допущенных к управлению. Некоторые страховщики предлагают эту опцию в базовых условиях страхования, другие устанавливают повышающий тариф при включении мультидрайва.

Чтобы оформить договор КАСКО нужны следующие документы:

• техпаспорт (либо другой документ, подтверждающий права владения автомобилем: доверенность, счет-справка, договор купли-продажи);
• Паспорт.

Также дополнительно могут быть предоставлены:

• договоры залога, кредита, лизинга (при необходимости);
• гарантийная книга (если автомобиль находится на гарантии);
• договор купли-продажи автомобиля (при страховании нового авто, купленного у официального дилера);

Процесс оформления договора занимает в среднем 20-40 минут. Это время можно сократить, если предварительно отправить нам по электронной почте копии (отсканированные либо фото) необходимых документов. Мы заранее оформим все документы и к Вашему приезду они уже будут готовы к подписанию. При Вашем желании мы можем привезти полис в указанное Вами место в пределах города. Доставка полиса бесплатная.
Договор страхования сможет вступать в силу со дня и времени подписания либо с 00 часов любого дня в течение месяца с момента оформления.
Также стоит помнить, что при заключении договора КАСКО автомобиль должен быть предоставлен для осмотра в чистом виде!

1. Управление автомобилем в нетрезвом состоянии.
   Если после длительного застолья Вам захочется «покататься», страховая компания не будет возмещать последствия таких поездок.
2. Утеря багажа, а также отдельных частей и деталей автомобиля.
   Если по дороге на дачу с багажника на крыше незаметно исчезнет мешок с картошкой, страховое возмещение за него Вам не выплатят.
3. Хищение автомобиля вместе с оставленными в нем ключами и документами.
   Никогда не оставляйте документы и ключи в автомобиле. А также проверяйте закрытие дверей при уходе.
4. Повреждения, вызванные курением или неосторожным обращением с огнем в салоне автомобиля.
   Если из-за непотушенной сигареты загорится обивка салона, страховая компания не оплатит стоимость восстановления.

КАСКО и ОСГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) – это два разных вида страхования, которые не заменяют друг друга.
КАСКО подразумевает страхование автомобиля как имущественного объекта и покрывает ущерб, который может быть нанесен этому имуществу.
ОСГО – это страхование ответственности владельца автомобиля перед третьими лицами. По этой страховке возмещение будет получать потерпевший, чью машину (или другое имущество) Вы повредили во время движения.
Поэтому наличие КАСКО не освобождает от обязанности страховать ответственность по ОСГО.

Во всех страховых компаниях размер ущерба рассчитывается по одним и тем же методикам. Поэтому разницы в оценке возмещения у разных компаний быть не может. Размер выплаты зависит только от характера повреждений, возраста и характеристик автомобиля, варианта страхования («с учетом износа» либо «без учета износа»), но никак не от того, в какой компании застрахована машина.

При наступлении страхового случая нужно действовать в соответствии с рекомендациями, прописанными в правилах страхования. Правила страхования, безусловно, у каждой компании отличаются. Но можно выделить важные моменты, характерные для всех компаний.

При наступлении страхового случая (КАСКО):

1. Сохраняйте спокойствие
2. Примите разумные меры по уменьшению возможного ущерба
3. Заявите случай в компетентные органы (ГАИ, МВД, МЧС и т.д.), по возможности возьмите документ (справку, талон и т.д.), подтверждающий факт Вашего обращения
4. Сообщите о наступлении случая в страховую компанию (в письменном виде) и предоставьте транспортное средство для осмотра

Также, по возможности, не будет лишним сфотографировать место страхового случая и полученные повреждения.
Мы также рекомендуем при наступлении страхового случая позвонить своему агенту и проконсультироваться для дальнейших действий. Часто некоторые «мелочи» и «формальности» могут существенно повлиять на сроки и размеры страховой выплаты.

К заключению договора страхования следует подходить ответственно. Сегодня страхованием КАСКО в Беларуси занимается около 20 компаний. И условия страхования в каждой из них отличаются. Часто очень существенно. Поэтому, если не изучать договор до его подписания, в итоге можно получить полис с огромным количеством «неприятных нюансов» в условиях. И при наступлении страхового случая эти «нюансы», как правило, всплывают.

Вот основные моменты, на которые следует обращать внимание при заключении договора КАСКО:

1. Страховка «с износом» и «без износа». Безусловно, страхование «без износа» обеспечит Вам большую защиту и уверенность при наступлении страхового случая
2. Страхование «с выплатами только по калькуляции» и «с возможностью ремонта на СТО». Многие компании производят выплаты по КАСКО только по калькуляции (наличными). Но следует помнить, что выплаченных таким образом денег иногда может быть недостаточно для качественного ремонта. Поэтому обязательно уточните, оплачивает ли страховая компания ремонт по фактически понесенным затратам на СТО.
3. Франшизы. Часто при страховании клиентов даже не предупреждают о том, что по договору предусмотрены франшизы. Но следует помнить, что наличие и высокий размер франшиз снижает сумму выплаты. Поэтому старайтесь выбирать полис с минимальными франшизами либо вовсе без них.
4. Внимательно прочитайте раздел правил, в которых описываются случаи, которые признаются страховыми, а также исключения, которые не оплачиваются страховой компанией. У некоторых компаний не оплачиваются повреждения шин, хищение декоративных колпаков колес, мелкие царапины и т.д. Безусловно, чем меньше список случаев, которые не покрываются страховкой, тем лучше для Вас.

На эти моменты стоит обращать внимание. Но по возможности, мы все же рекомендуем ознакомиться с полным текстом правил страхования перед заключением договора.
Также Вы можете обратиться к нам и мы расскажем обо всех нюансах страхования в той или иной компании и поможем подобрать оптимальный вариант страхования за разумные деньги.

Стоимость полиса может зависеть от различных факторов и условий. И для того, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант и при этом не переплачивать, нужно в первую очередь определить, для каких целей нужна страховка. После этого Вы сможете отбросить ненужные для себя риски или «дополнительные возможности», которые увеличивают цену полиса.

Вот несколько моментов, которые позволят Вам «не переплачивать» за страховку:

1. Территория действия договора. Если Вы не планируете выезжать на автомобиле за пределы Беларуси, то Вам вовсе не обязательно покупать страховку с действием во всех странах мира. Это может позволить сэкономить 10%-15%.
2. Мультидрайв. Безусловно, это хорошая и удобная опция. Но, если Вы знаете всех, кто будет ездить на застрахованной машине, то выгоднее заранее определить этот круг лиц и вписать их в полис.
3. Охраняемая стоянка. Большинство компаний предоставляет 5%-10% скидку, если в ночное время автомобиль находится на охраняемой стоянке.
4. Наличие или покупка других продуктов одной страховой компании. Иногда может быть выгодно оформить несколько страховок одной компании и получить дополнительные скидки.
5. Безубыточное страхование. При продлении полиса КАСКО большинство компаний предоставляют скидку, если выплат по договору не было. Данные скидки, как правило, являются накопительными. И если долго ездить без аварий, то стоимость страховки можно снизить до 50%.

Вы можете обратиться к нам и мы поможем подобрать для Вас оптимальный вариант страхования. Мы поможем подобрать действительно нужное Вам наполнение полиса, чтобы получить максимальную защиту и не переплачивать за ненужные опции.

При выезде за границу Вам могут понадобиться следующие виды страхования:

• Зеленая карта (если Вы поедете на автомобиле)
  Зеленая карта является обязательным видом страхования. И без нее Вам просто не разрешат пересечь границу. Поэтому при планировании зарубежной поездки лучше заранее позаботьтесь о покупке Зеленой карты.
• Медицинское страхование при выезде за границу

Этот вид страхования является добровольным. Но при выезде в некоторые страны (в частности страны зоны «Шенген») наличие такой страховки является обязательным условием выдачи визы. Мы со своей стороны рекомендуем всегда покупать медицинскую страховку при выезде за границу. Стоит она не очень дорого, особенно в сравнении со стоимостью медицинских услуг зарубежных клиник.

Зеленая карта – это вид обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Эта страховка предусматривает оплату расходов потерпевшему в ДТП, если Вы окажетесь виновником. По сути это та же «автограджданка», только действует она за границей.
На сегодняшний день Зеленая карта нужна для поездки в следующие страны:
Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Швейцария, Кипр, Чешская республика, Германия, Дания, Испания, Эстония, Франция, Финляндия, Великобритания, Греция, Венгрия, Хорватия, Италия, Израиль, Иран, Ирландия, Исландия, Люксембург, Литва, Латвия, Мальта, Марокко, Молдова, Македония, Норвегия, Нидерланды, Португалия, Польша, Румыния, Россия, Швеция, Сербия и Черногория, Словакия, Словения, Тунис, Турция, Украина.
Каждая из этих стран самостоятельно разрабатывает условия страхования для своего государства. И при поездке за границу на машине следует помнить, что в каждой стране действуют разные лимиты ответственности по Зеленой карте. Так, например, по состоянию на 01.01.2012, лимит ответственности по Зеленой карте в России составляет около 3000 Евро, а в Германии – 1 000 000 Евро.
В Беларуси Зеленую карту можно купить только за иностранную валюту (Доллары США, Евро). Стоимость страховки зависит от типа транспортного средства, срока и региона поездки.
Зеленая карта является обязательным видом страхования. И без нее Вас просто не пропустят через границу. Поэтому мы рекомендуем заранее побеспокоится о покупке страховки при планировании поездки за рубеж.

Расчет размера вреда может производиться двумя способами:

• составление калькуляции на восстановительный ремонт автомобиля
• определение размера вреда по факту ремонта автомобиля на СТО.

Калькуляция составляется экспертом-оценщиком исходя из нормативов, установленных Белорусским бюро по транспортному страхованию и правил страховой компании. В калькуляции отдельными пунктами прописываются:

• стоимость деталей, необходимых для замены (при страховании «с износом» данная стоимость будет уменьшена на процент износа);
• стоимость покраски элементов;
• стоимость работ по устранению повреждений.

Например, в результате ДТП у автомобиля поврежден передний бампер. Калькуляция будет выглядеть следующим образом (ориентировочно, все цифры условные):

• стоимость нового бампера – 200 у.е.
• стоимость покраски бампера – 100 у.е.
• стоимость работ по снятию-установке бампера – 50 у.е.

Итого: 350 у.е.

Если же автомобиль застрахован «с износом», то калькуляция будет такой:

• стоимость бампера – 120 у.е. (200 у.е. (новый бампер) – 40% износ)
• стоимость покраски бампера – 100 у.е.
• стоимость работ по снятию-установке бампера – 50 у.е.

Итого: 270 у.е.

Также стоит отметить, что в калькуляции будет вычитаться стоимость устранения имеющихся дефектов, если они были на момент заключения договора страхования. Так, если при страховании у клиента уже был поцарапан бампер, то из полученной в калькуляции суммы будет вычитаться стоимость покраски этого бампера.

И еще один очень важный момент. При составлении калькуляции в расчет принимается стоимость деталей без учета торговой надбавки и НДС. Поэтому может оказаться, что цена детали в магазине запчастей больше, чем указано в калькуляции. А стоимость работ принимается по установленным Белорусским бюро по транспортному страхованию нормативам. Эти нормативы также часто могут не соответствовать реальным ценам на СТО.

Второй вариант расчета и получения страхового возмещения определяется по факту ремонта на СТО.
Данный вариант, безусловно, безопаснее и удобнее для клиента. В этом случае поврежденный автомобиль передается на СТО (станцию нужно предварительно согласовать со страховой компанией) и страховая компания оплачивает всю сумму ремонта напрямую на СТО. А клиент получает восстановленный автомобиль.

Некоторые страховые компании предлагают клиентам уже при заключении договора определить, по какому варианту они будут получать возмещение. И исходя из этого определяют страховой тариф. Стоит отметить, что полис с выплатами «только по калькуляции» стоит дешевле, чем «с возможностью ремонта на СТО».

При страховании АвтоКАСКО Вам могут предложить варианты страхования «с учетом износа» и «без учета износа». При этом, как правило, страховка «с износом» стоит существенно дешевле такой же, но «без учета износа».
Главное отличие этих двух вариантов страхования – методика расчета размера страховой выплаты.
Так, при страховании «без учета износа», расчет и выплата ущерба производится исходя из стоимости новой детали. Данный вариант часто называют страхованием по системе «новое за старое».
Если же Ваша машина застрахована «с износом» (система «старое за старое»), то за поврежденную деталь Вам заплатят меньше, чем стоит новая. При расчете суммы ущерба в данном случае от стоимости новой детали будет вычитаться износ. Размер износа рассчитывается индивидуально по каждому автомобилю и зависит от типа транспортного средства, его возраста, пробега.
Также стоит учитывать, что износ учитывается только для деталей, предназначенных для замены. На покраску и работы по восстановлению автомобиля износ не начисляется.

1. ДТП
   Если в результате ДТП Ваш автомобиль получил повреждения, страховая компания компенсирует ущерб независимо от того, кто является виновником в этом ДТП.
2. Попадание и падение посторонних предметов.
   Если в пути в лобовое стекло попадет камень, если на стоянке от сильного ветра сломается дерево и упадет на Вашу машину, ремонт оплатит страховая компания.
3. Стихийные бедствия.
   Чтобы восстановить попавший под сильный град автомобиль иногда нужно потратить немалую сумму денег. Владельцы застрахованных автомобилей в таких ситуациях могут быть спокойны. Ремонт оплатит страховая компания.
4. Неправомерные действия третьих лиц.
   Оставив машину «ночевать» у подъезда, с утра можно обнаружить отсутствие зеркал, эмблем, а также разбитые стекла и поцарапанные двери. Найти виновника в такой ситуации практически невозможно. Данные случаи признаются страховыми и оплачиваются страховыми компаниями.
5. Угон. Хищение.

В случае угона застрахованного автомобиля владельцу выплатят полную стоимость машины.

По добровольным видам страхования (к которым, помимо прочих, относится страхование КАСКО) каждая компания самостоятельно разрабатывает ценовую политику и устанавливает тарифы.
Некоторые компании устанавливают так называемый «плоский тариф», который практически не зависит от каких-то особенностей клиента и автомобиля.
Другие страховщики применяют сборные тарифы («калькуляторы»). И в этом случае взнос определяется по каждому клиенту индивидуально. К установленному базовому тарифу применяются повышающие и понижающие коэффициенты. У большинства компаний тариф зависит от следующих факторов:

• стоимость автомобиля (как правило, чем выше стоимость, тем ниже тариф);
• возраст автомобиля (чем старше машина, тем выше тариф);
• стаж водителей (если на машине будут ездить водители с небольшим стажем, страховка обойдется существенно дороже);
• возраст водителей (чем старше водители, тем ниже тариф);
• территория эксплуатации (КАСКО с действием только по Беларуси будет стоить дешевле, чем «с заграницей»);
• хранение автомобиля на охраняемой стоянке (если машина хранится в ночное время на охраняемой стоянке, может быть предоставлена дополнительная скидка);
• франшизы (установление франшиз по конкретным рискам может уменьшить стоимость полиса).

Также многие компании предоставляют скидки при страховании гарантийных автомобилей, при наличии кредита (залога, лизинга), при единовременной оплате взноса, при наличии договоров по другим видам страхования в этой же компании.